生命保険にかけるお金
こんばんは
Aruです。
今日は仕事が早く終わって、もう寝るばかりです。
晩酌しながらこんばんは。
お酒が入っているので、後半になるにつれ至らない点が出るかと思いますが
ご了承ください。
さて、一週間ほど経過してしまいましたが
前回は家を買うメリットを話していましたね。
何回かに分けたいと思いますので、
まずは生命保険との関係をご説明します。
登場人物：夫30歳、妻30歳、長男3歳、長女1歳
～caseⅠ アパート住まい～
賃貸８万円／月
賃貸更新料８万円／２年
生命保険（夫）８千円／月
生命保険（妻）５千円／月
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合計：９万３千円／月
保険に関しては、
夫死亡時１５００万
妻死亡時１０００万
貰えるとしましょう。
遺族年金もありますが、これはまた別の機会にさせてください。
さて、私が３１歳で亡くなりました。（えっ
この先妻は、賃貸にいくら払い続ければ良いのでしょうか。
まず３０～３１歳までの１年間
夫と妻は生命保険を払い込んでいます。
◆生命保険
８千円×１２ヶ月＝９万６千円
５千円×１２か月＝６万円
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合計：１５万６千円・・・①
続いて、アパート代を一年間払い込んでいますね。
◆アパート代
８万×１２ヶ月＝９６万円
３千円×１２ヶ月＝３万６千円
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合計：９９万６千円・・・②
さらに、６０歳までの２９年間、このアパートに住み続けたとしましょう。
◆アパート代（２９年間）
８万×１２ヶ月×２９＝２７８４万円
３千×１２ヶ月×２９＝１０４万４千円
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合計：２８８８万４千円・・・③
①＋②＋③＝３００３万６千円
私が亡くなった時にもらった１５００万円を差し引くと
６０歳までに約１５００万円をアパート代だけで使いますね。
～caseⅡ 持家住まい～
住宅ローン８万円／月
固定資産税：１万円／月
家修繕費：１万円／月
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合計：１０万円／月
どうしましょう、また私３１歳で亡くなっておきますか・・・？
でも亡くなると住宅ローン代が０円になるだけなので、
このまま６０歳まで３０年間支払続けるVerで比較しましょう。
その前に、この時点でお気づきかと思いますが生命保険料が無くなっていますね。
なぜかと言うと、団体信用保険に加入することにより、夫が死亡時のローン返済が免除となり
妻がその後住宅に充てるお金を考慮しなくて済むからです。
厳密にはもう少し細かく（がん保険等）金額設定していきたいところですが、
今回は「家」のお金を払うための掛け金として生命保険を考えているため
CaseⅡは生命保険料０円としておきましょう。
（妻の分は最初からいらんかったか・・・）
そして、家を建てていると、それだけで妻子供に暮らすのに一生困らない
場所をプレゼントしているようなものなのです。
自分が生きているなら、家族で楽しく、元気に過ごして
泣き笑い、子供の成長を見守りながら
汗水流して働いて給料を稼ぎ、４２０回ローンを返せば良いだけの話。
子供が家でドタバタ走っても良いし、
広々のびのびと物もおける。最高ですよね。
まだ家建ってないけど。
さて、話は戻って皆生きている想定でお金を払い続けましょう。
◆生命保険
０円・・・①
続いて、ローン諸々。
住宅ローン８万円／月
固定資産税：１万円／月
家修繕費：１万円／月
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合計：１０万円／月・・・②
さらに、６５歳までの３５年間、ローンを払い続けたとしましょう。
１０万円×１２ヶ月×３５＝４２００万円
住宅ローン減税で２００万は戻ったとして
約４０００万円を６５歳まで払います。
CaseⅠ・・・６０歳⇒１５００万円
CaseⅡ・・・６５歳⇒４０００万円
上を見ると、アパートのほうが安いじゃん？と思うと思いますが、
はい。夫が生きていてアパートに住み続けるならその通り、安いには安いです。
それに、遺族年金なども入ってくると思います。
ただ、夫が生きている＝稼ぎがある
ので、その分を差し引くことができますよね。
すみません、細かくは覚えていないのですが
給料と遺族年金を差し引いて、夫が生きている場合は毎月１０万の収入があるとしましょう。
１０万×１２ヶ月×３０年＝３６００万円
ボーナスも考えると、稼ぎでローン費は賄えてますよね。
まとめるのがへたくそですが、そこは今後の課題として
つまるところ、家を建てたほうが一生涯で使うお金は多いけど、
家を持てるしそのお金も払い終えることができるので
家族がいるなら早く建てたほうが良いよということです。
・・・生命保険安くできるぞのメリットにつながったのかな・・・？
今度はお酒飲まないで書きますね。ごめんなさい。
★今日の投資信託
資産：１００，４２９円
評価損益：＋６、８７０円
前日比：＋１９３円
おととい、評価損益が７千円を超えたけどまた下がってしまった！
３月は暴落しそうなよかーん。
